最短即日にお金が手に入るカードローン、知りたくないですか？しかし、いくらすぐにお金が借りられても「知られざるデメリット」が付いてきたら…心配ですよね。
そんな即日融資・安心安全なサービスをお探しの方におすすめなのが新生フィナンシャルが運営する「レイクALSA」。
レイクALSAは無利息期間を2種類から選べる便利なカードローンです。
カードローンは「どうしても急いでお金が必要」という時に重宝しますが、急ぐあまりに借入後に「返済の方法について確認しないままお金を借りてしまった」という人もいらっしゃるのではないでしょうか。
これからお金を借りようとしてる方にとっても、借入前に返済方法や返済日・返済額の計算方法について知っておくことは、その後の安心につながる重要事項です。
返済に遅れてしまうと取り返しのつかない事態になってしまうこともあります。
意図せずそのようになってしまった場合は動揺してしまい、どう対処すれば良いかお悩みになる方もいらっしゃるかもしれません。
本記事では万が一返済に遅れた場合の対処法についてもお話しますので、参考にしていただければ幸いです。
レイクALSAの返済方法は５つ
レイクALSAの返済方法は以下の5つです。
- 口座振替で返済する
- Web返済（2021年1月現在休止中）
- 新生銀行ATM（カードローン用）で返済する
- 提携先ATMで返済する
- 指定口座振込で返済する
適切な返済方法を選ぶことは、確実に返済を積み重ねることにつながります。それぞれの方法をしっかり確認していきましょう。
口座振替で返済する
口座振替は、指定口座から返済額が引き落とされる方法です。
日常生活における公共料金や家賃の引き落としと同じような方法で、口座振替の場合、手数料がかからないのが大きなメリットです。
給料の振込口座と返済用口座を同じにすれば、失念により返済日を見落としてしまうという事態も防げます。
返済の遅延は遅延損害金が発生するだけでなく、信用情報にも傷がついてしまいますので、確実に返済履歴を積み重ねたい方は迷わず口座振替を選びましょう。
Web返済
場所と時間を選ばずに返済をしたい人にはWeb返済をおすすめします。
Web返済であればレイクALSAのホームページ上の会員ページから、金融機関のインターネットバンキング口座のサイトへ移動し、返済手続を行うことができるからです。
具体的な流れは以下の5ステップ。
- 会員ページにログイン
- 「Web返済（ネットバンキングで返す）」をクリック
- 利用者がインターネットバンキングを契約している金融機関を選択
- 金融機関のホームページへ遷移後、インターネットバンキングへログイン
- インターネットバンキングから返済手続（振込手続）を実行
ログインするにはログインIDやログインパスワードなどのログインする為の情報が必要になるので、あらかじめ手元に用意しておくようにしましょう。
Web返済であれば、365日24時間（メンテナンス時間を除く）手数料無料で返済可能です。
「返済しているところを誰かに見られたくない…」という人でも、自宅でこっそり手続きができます。
Web返済について
レイクALSAを騙ったフィッシング詐欺が増えているという理由によりWeb返済が一時的に中止されています。（2020年12月8日20時より）
セキュリティ面が強化されればいずれ復活すると思いますが、それまでは一時的に中断されていますので、しばらくの間は他の返済方法にしましょう。
新生銀行のカードローンATMで返済する
「レイクALSAって新生銀行と関係あるの？」と思った人もいるかもしれませんが、レイクALSAの返済は新生銀行のカードローンATMでも行えます。ちなみにレイクALSAは以前は「新生銀行のカードローンレイク」だったという事実をご存知の人も多いでしょう。
以下の時間帯は手数料無料で返済できます。
| 平日と土曜日 | 7:30~24:00 |
| 日曜日と祝日 | 7:30~22:00 |
| 毎月第3日曜日 | 7:30~20:00 |
なお、カードを忘れてしまった場合は下記の情報が必要です。
- レイクALSAに登録した電話番号
- 生年月日
- カード暗証番号
手元にカードを持っていなくても現金さえあれば、新生銀行カードローンATMの近くを通りかかった時にすぐに返済可能です。
お金に余裕がある時にはできる限りこまめに返済しましょう。
余裕がある時にどんどん返していきたいという人におすすめなのが「随時返済」という方法です。
随時返済とは毎月1回の約定返済とは別に任意に行うことができる返済です。
臨時収入などが入り、お財布の中身に余裕がある時に、返済日でなくても手数料を取られず支払いできます。
取り決めで定められている約定返済時にその月の利息は支払い済みなので、この随時返済でほぼ元金の返済に充てることが可能です。
借入元金をサクサク減らしていくためには「随時返済を積み重ねること」が大切なので、新生銀行カードローンATMで随時返済を行っていきましょう。
カードローンの返済はいかに元金を減らしていくかが大切です。
提携先ATMで返済する
レイクALSAでは、提携している日本全国のATMからもローンカードを使用して返済することが可能です。
以下のATMと提携しており、日本全国から返済できます。
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イーネット（ローソン、ファミリーマートなど）
- 三菱UFJ銀行
- イオン銀行
- 三井住友銀行
- 東京スター銀行
- 西日本シティ銀行
- 第三銀行
- 福岡銀行
- 親和銀行
- 熊本銀行
- 広島銀行
- クレディセゾン
ただし、提携先のATMから返済する場合には手数料が発生しますので注意しましょう。
| 返済金額 | 手数料 |
| 返済金額：〜10,000円 | 110円 |
| 返済金額：10,001円〜 | 220円 |
ATMはタイミングを問わず返済できるので非常に便利です。
手数料も積み重なると大きな額になります。
例えば1回220円の手数料であれば1年間で2,640円です。
数回分のお昼代に充てられるのですから、手数料無料がいかにありがたいか実感できるでしょう。
指定口座振込で返済する
返済日に指定銀行口座へ振り込む形でも手続き可能です。
口座情報は会員ページから「銀行振込みでご返済される場合のお振込み先」で確認することができます。ただし、銀行振込の場合は、振込手数料は自分負担です。
銀行振り込みの場合は日にちをうっかり忘れてしまいそう…という人は口座振替など返済日の管理が不要な方法を選びましょう。
レイクALSAの返済予定日は自由に設定できる
レイクALSAでは毎月の返済日を自由に設定できます。
例えば毎月20日が給料日という人は、給料日の翌日などを返済日にするのも良いでしょう。
一般的にカードローンの返済日は事前に設定されており、選択肢の中から選ばなければいけません。
しかしレイクALSAのように返済日に融通が利けば、確実に返済し心の余裕を持つことにもつながるでしょう。
日を選べるのはありがたいのですが、実は1つ注意すべき点があるのでご紹介します。
初回の返済日だけは借入時のタイミングによって異なる
返済に関して1つ重要なことをお伝えしましょう。
レイクALSAでは1回目だけ借入日によって返済スケジュールが異なります。
- 【初回借入日が返済日まで14日以上】当月の指定日に初回の返済
- 【初回借入日が返済日まで14日未満】翌月の指定日に初回の返済
例えば、返済日を「毎月25日」と指定したとします。
初回の借入を6月1日に行った場合、返済日まで14日以上の間隔が空いているので6月25日が初回返済日となります。
返済日が25日で初回借入日が4月1５日であれば、指定した返済日までの期間が14日より短いため、初回返済日は5月25日です。
初めて借りる時には「最初の返済日がいつか」ということを把握しておくようにしましょう。
約定返済日14日前から返せる
レイクALSAでは、返済日の14日前から返済が可能です。（ただし口座振替を除く）
25日が返済日であれば11日から返済できます。
この場合、必ず11日でなくても、11日〜25日であれば「返済日内の返済」と判断されます。
わざわざ期日を待つ必要はないので、お金に余裕があるタイミングで早めに約定返済を済ませてしまいましょう。
なお、口座振替の場合はあらかじめ指定した返済日以外には引き落としができません。
期日までに返済額を引き落とし口座へ入金しておくことで着実に返済しましょう。
レイクALSAの返済日を設定しよう
レイクALSAの返済日はいつにするのが良いのでしょうか？さっそく結論から申し上げると、確実に延滞のリスクを回避したい人には「給料日の2日〜3日後」をおすすめします。
給料日が土日にあたる場合、金曜日が給料振込みになる会社であれば問題ありませんが、月曜日になる会社にお勤めの方は注意が必要です。
「給料日＝返済日」と設定して、給料振込口座を返済用口座とすれば確実に返済できるように思えますが、給料日が休日の関係でズレた場合などに延滞のリスクがあるからです。
なお、クレジットカードなど他の引き落としによって「返済額に対して残高が足りない」という事態になることを避けるよう、他の支払日と被らないようにしましょう。
【返済方式と返済額】レイクALSAの場合
レイクALSAの月額返済金額は返済方式によって異なります。返済パターンは下記の2つです。
- 残高スライドリボルビング
- 元利定額リボルビング
残高スライドリボルビング方式の返済シミュレーション
残高スライドリボルビングでは、毎月の借入残高によって設定金額を返済していきます。
借入残高が返済額に比例し、残高が増えれば返済額が増え、残高が減少すれば返済額が減少する仕組みです。
例えば下記の条件でシミュレーションしてみましょう。
- 金利18%
- 残高スライドリボルビング方式
| 借入残高 | 返済額 | 返済回数 |
|---|---|---|
| 10万円以下 | 4,000円〜 | 〜36回 |
| 10万円超20万円以下 | 8,000円〜 | 〜36回 |
| 20万円超30万円以下 | 12,000円〜 | 〜36回 |
| 30万円超40万円以下 | 13,000円〜 | 〜60回 |
| 40万円超50万円以下 | 14,000円〜 | 〜60回 |
元利定額リボルビング方式の返済シミュレーション
元利定額リボルビング方式では借入限度額（契約額）に応じて借入残高に関わらず、毎月一定額を支払います。
残高スライドリボルビング方式が借入残高に応じて返済額が変動する方法であるのに対して、元利定額リボルビング方式では借入残高とは無関係に契約額によって返済額が決められる点が特徴です。
例えば
- 契約額10万円
- 契約額20万円
- 契約額50万円
の返済額は以下の通り。
| 契約額 | 元利定額返済額 | 返済回数 |
|---|---|---|
| 10万円 | 4,000円 | 〜36回 |
| 20万円 | 8,000円 | 〜36回 |
| 50万円 | 14,000円 | 51回 |
レイクALSAで一括返済する方法
解約する場合は一括返済の手続きが必要です。手続き方法は以下の3つになります。
- 時間がない人はWeb返済
- 近くにATMがある人は新生銀行カードローンATM
- 返済したという実感が欲しい人は銀行振込
解約を前提とした一括返済をする場合は少し複雑な手順を踏まなければなりません。
Web返済は現在停止中ですのでATMまたは銀行振込にて手続きしましょう。
手順は以下の通りです。
- 返済日を指定する
- 返済日の借入残高を確認
- 一括返済処理を行う
返済日を指定する
まずは具体的な日程を自分の中で決めましょう。
残高が残っていない状態にするためには、利息も含めて返済しなければなりません。
返済日を指定することで、毎日発生している利息を含めた正確な利息金額が分かります。
その際は「〇月〇〇日」という確実な日を選んでください。
返済日の借入残高を確認
一括返済額を調べる方法は「インターネットの会員ページから調べる方法」と「電話で調べる方法」の2つです。
電話では返済日を伝えれば返済日時点の一括返済額を計算して伝えてくれます。
一方、会員ページでは当日の借入残高しか知ることができないので、一括返済日に再度アクセスして残高を調べるという作業が必要です。
電話の場合「〇〇日に一括返済したい」と尋ねるだけですので、より簡単で確実でしょう。
なお、カードローンそのものを解約したい場合にもここで伝えることができます。
3つのいずれかの方法で一括返済する
返済日と残高が確定したらWeb返済、新生銀行カードローンATM、銀行振込のいずれかの返済方法で一括返済を行いましょう。
なお、一括返済時には1,000円に満たない端数残高がポイントです。
レイクALSA利用者は1,000円以下の端数に注意しよう
一括返金の場合1,000円未満の端数に注意してください。
利息も含めて一括返済する場合には、返済額が1,000円単位のキリのよい数字になることはまずありません。
例えば「159,874円」などの1円単位になることが一般的です。
1円単位まで返済できるのは「銀行振込」と「Web返済」です。
ATM返済では紙幣しか入金することができないので1円単位まで一括返済することはできません。
ちなみに解約の際も同じ方法を利用してください。
新生銀行カードローンATMで返済する場合には、借入残高を1,000円未満の無利息残高としておく方法があります。
例えば残高が159,874円であれば159,000円を返済して874円を残しておきましょう。
借入残高が1,000円未満の場合は利息は発生しませんので結果的に無利息になります。
また、カードローンの契約自体は残るので、有事には再度借入が可能です。
ただし1,000円未満の無利息残高を残しておくと解約することができないので注意しましょう。
「信用情報からカードローンを利用しているという情報を消したい」「契約枠があるとお金を借りてしまうので枠を閉じたい」という人は、借入額を完全にゼロにする必要があります。
また、これはちょっとしたポイントなのですが、一括返済の際に借入残高よりも多めの金額を支払うことも可能です。
これは新生銀行カードローンATMを使った方法で残高が159,874円であれば160,000円を返済して残高をゼロにし「マイナス残高」を作ります。
マイナス残高の場合、後でレイクALSAから返金を受けることができますが、通常は振込手数料などで相殺されてしまうので、マイナス残高分はほとんど返金されることはありません。
「手数料も含めて確実に返済したい！」という人におすすめの方法です。
もう一度、一括返金のためのポイントをおさらいしましょう。
- 銀行振込かWeb返済で1円単位までちょうど返済する
- 借入残高を1,000円未満に調整し無利息残高にする
- 残高に上乗せ返済しマイナス残高とする
「一括返済」「確実性」を求めるのであれば「電話で残高を確認→振り込みで一括返済」という方法がおすすめです。
レイクALSAの返済に遅れる時の対処法
お金を借りて返済している最中には「どうしても今月返済することが難しい」「返済日ちょうどに返済することが難しい」という事態になってしまう可能性もあります。
お金がないということはある面では仕方のないことですので、誠意ある対応をすればレイクALSAもいきなり利用者を訴えるようなことはありません。
ここでは「返済が遅れるとどうなるの？」という疑問に答えると共に、返済に遅れるということが事前に分かっている時の対処法について詳しく解説していきます。
レイクALSAで借りたものを返済日に返せないリスクとは
期日通りに返済ができないと、以下のようなペナルティが課されることになります。
- 遅延損害金を求められる
- 電話などで督促がある
- 遅延したという実績が信用情報に記録される
- 最悪の場合、金融事故に
最悪のケースとしては財産を差し押さえられる可能性もあるので返済に遅れた場合に起こりうるリスクについてしっかりと認識しておきましょう。
返済額に加えて遅延損害金を求められる
遅延損害金とは返済に遅れた場合の罰金のようなもので利息とは別に支払わなければならないコストのことです。
レイクALSAの場合、1日でも遅れると年率20.0%の遅延損害金がかかります。
では、実際にどれくらいの遅延損害金が発生するのか計算してみましょう。
- 50万円借入の返済
- 1日遅れる
- 遅延損害金20.0％
以上の条件で計算してみると遅延損害金は以下のようになります。
50万円×20.0％÷365日＝274円
50万円借りた場合、たった1日の遅れで274円もの遅延損害金が発生します。
遅延損害金は遅れた日数に比例して大きくなるため1日でも早く返済を行いましょう。
電話などで督促が来る
遅れた返済に対する督促は、電話または書面にて行われ、基本的にまずは本人に伝えられます。
ここで「〇〇日には返済します」と返済する期日を約束してしまえば少なくともその日までは支払いを催促されることはありません。
ただし携帯電話に応答しない場合や約束を再度破った場合は手紙や電話などによる督促が行われるようになります。
借入の事実が本人以外に漏れることはありませんが返済に応じないと「手紙→携帯電話→自宅電話」…というように督促手段が少しずつ家族に近い方法になっていきます。
早く返済するとともに約束した期日は絶対に守ってください。
遅延したという実績が信用情報に記録される
返済に1日でも遅れると、信用情報には返済に遅れたという記録が残されます。
この情報は24ヶ月したら信用情報から消えるのでブラックではありませんがローンやクレジットカードの審査で不利になることは覚悟してください。
また、延滞中に他のローンに申し込んでも、その旨は信用情報にしっかりと記録されているのでまず審査に通過することはないでしょう。
最悪の場合、金融事故に
一定期間、延滞状態が継続すると信用情報には「延滞」という金融事故情報が記録されます。
つまり信用情報が「ブラック」として記録されてしまうのです。
信用情報はレイクALSAを完済してから5年間は信用情報に残ることになり、ローンやクレジットカードの審査はもちろん携帯電話の分割購入や証会社付きの賃貸住宅の契約も不可能になる可能性が高くなるでしょう。
ブラックとしての状態が改善されないまま長く続くとレイクALSAが法的手続をとり、預金や給料などが差し押さえられる可能性があります。
数日程度の遅れならレイクALSAは返済日の変更が可能
数日程度の遅れであれば、返済日を後にずらすことができます。
会員ページへログインして「ご返済予定の確認・登録」メニューをクリックし、返済することができる期日を入力することで日程変更が可能です。
期限は返済日の3日前までですので「数日程度返済が遅れる」ということがあらかじめ分かっている場合には放置せずきちんと対処しましょう。
返済日の遅延をあらかじめ把握し日程変更しておけば登録した日までは延滞にはならなりません。
そのため最小限レイクから連絡がくる事態は避けられます。
遅らせても返済できない時は直接レイクALSAへ
返済の目処が立たない場合や、病気などによって長期間返済ができないことが分かっている場合には、自分から「レイクALSAお客様専用ダイヤル」へ連絡を入れるようにしましょう。
しっかりと理由を伝えるとともに返済に遅れることに対して「申し訳ない」という意思を示せば無理に「返済せよ」とは言いません。
一定期間は返済を待ってくれますし法的な手続きを取ることもないので、どうしても返済することができない場合は、そのままにせず自ら返済が難しい旨を報告しましょう。
返済方法の充実はレイクALSA最大のメリット
レイクALSAは以下の5つの返済方法を用意しています。
- 口座振替【返済を逃したくない人におすすめ】
- Web返済【こっそり返済したい人におすすめ】
- 新生銀行カードローンATM【近くにATMがある人におすすめ】
- 提携ATM【新生銀行ATMが近くにない人におすすめ】
- 銀行振込【慣れ親しんだ方法を選びたい人におすすめ】
返済方法が多彩であることは、利用者の借入へのハードルをグッと下げてくれますよね。
このうち一括返済をすることができる方法はWeb返済と新生銀行カードローンATMと銀行振込です。
返済に遅れてしまうと確実に遅延損害金が発生するだけでなく、催促の手紙や電話に追われることになってしまいます。
また、信用状情報には傷がついてしまうことがあるので返済に遅れないように自分が最も返済しやすい返済方法を選択することが重要です。
また、これからレイクALSAでお金を借りようと考えられている方は審査や在籍確認の特徴など筆者が実際に借入をした時の体験を踏まえて詳しく書いた記事がありますのでこちらもご覧ください。