三菱UFJ銀行バンクイックからお金を借りる!気になる審査や在籍確認などを解説!

バンクイックへの申込方法

三菱UFJ銀行には2つのカードローンがあります。貸付条件自体はほとんど同じであるため先に結論を言うとどちらを選んでも一緒です。

しかし、機能面や対応サービス、限度額などやや異なる点があるためこちらについては後ほど詳しく説明していきます。

CMでよく目にするのが三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」であり、顧客獲得に積極的なのがこちらの方です。

即日融資はできませんが、最短で翌日にカード発行を行えるので銀行カードローンの中ではかなり早い方です。

消費者金融よりも低金利で利用できますし、知名度と大手の安心感があるため安心して利用できるのも嬉しいところです。

しかし、メガバンクということもあり、審査が厳しく利用することが難しいイメージを持たれている方も多いかと思います。

こちらも実はそこまで懸念する必要はなく、アルバイトをしている学生の方やパートをしている主婦の方、年金のみで生活してる方でも保証人なしで本人名義で利用することができるため、実は非常に利用の障壁が低いカードローンです。

利用者満足度も非常に高く、2020年のオリコン顧客満足度ランキングは4位に選出されています。

バンクイックのおすすめポイント
  • 銀行カードローンの中では審査が早く最短翌日融資可能
  • 消費者金融よりも低い金利で利用することができる
  • コンビニの提携ATMが入出金手数料無料で行える
  • 24時間スマホから申し込み可能

貸付条件

借入利率融資額年齢保証人
年1.8%~14.6%500万円まで満20歳以上65歳未満不要
口座開設無利息期間融資時間の目安収入証明書
不要なし最短1日~3日程度原則不要
目次

バンクイックを利用するには保証会社の審査に通る必要がある

バンクイックを利用するにあたり、審査に通らなくては利用することができません。審査は、返済能力と信用情報の傷がない場合は特に考えなくても問題ありませんが、それでも審査に通るのか不安という方も少なくありません。

バンクイックは、三菱UFJ銀行と保証会社である子会社のアコム株式会社が審査を行います。

審査内容というものは基本的に公開されていないため、具体的な審査基準というものは分かりません。

しかし、保証会社であるアコムの役割は申込者が返済できなくなった場合は代位弁済(契約者の代わりに三菱UFJ銀行へ完済を行うこと)を行う必要があるため基本的に審査の大部分はアコムが担うことになります。

このアコムは貸金業者であるため、貸金業法と日本貸金業協会の基本規則によりある程度の基準を推測することが出来ます。

審査において具体的な項目は以下の項目が審査においてチェックされると考えられます。

バンクイックの審査項目
  • 申込者の年収(安定した収入)
  • 安定した収入の継続性(勤続年数など)
  • 他社ローンの利用状況(借入金額、滞納、遅延など)
  • 三菱UFJ銀行の普通預金口座の利用状況

年収は高い方が借入限度額が多い可能性が高いが審査通過にはそこまで影響しない

年収自体は高いほうが審査において有利ではありますが、こちらに関しては審査に通る、落ちるというよりいくらまで限度額を作ることができるのか?というチェック項目です。

銀行カードローンは、2018年の1月に利用者の返済能力を超える貸付に対し自主規制が設けられました。ようは貸しすぎないようにしようというものです。

その為、バンクイックを含め銀行カードローンは年収の1/2から1/3までしか融資を受けることができません。こちらは総量規制と言います。

総量規制の図解

ただし年収の1/3か1/2かは明確に記載されていない為、目安としては年収の1/3としておくことが無難です。

また、申し込み基準として年収の制限はないので100万円以内の非課税対象者であっても利用することができます。

勤続年数は長いほど審査に有利となる可能性が高い

勤続年数が長いほど安定した収入があるという評価となるため、長いほうが当然有利です。こちらは審査に通過するというよりは限度額の金額に影響する項目です。

ローンというものはお金を返す期間を利息という形で時間を買うものであるため長期的に安定した返済能力を有する人へ貸付を行いたいと考えています。

よって安定した返済能力がある方の方が高い返済能力があると判断されます。

在籍年数と信用の相関図

年収が1,000万円であったしてもまだ仕事をして1ヶ月目という状況では安定した収入としての評価は低く、限度額が50万円以内になることもあります。

また、勤め先の企業が大手であれば離職率も低く年収が安定しているといった評価を受けやすくなる傾向があります。

他社ローンの利用が多かったり、滞納などあれば審査に影響する

同じカードローン商品を含む住宅ローンから、マイカーローン、スマートフォンの分割払いなど現在支払い中のローンに対しての返済状況です。

最も重要なのが、返済期限日を過ぎてしまい、滞納や遅延としての記録情報を重視します。信用情報はこのような形で記載され、残ります。

他社ローンの返済状況

現時点で期限日を過ぎてしまった滞納中のローンがある場合は審査に通ることはありません。

また目安として過去2年以内に期限日を過ぎての返済が5回以上あった場合は審査にとってかなり悪影響になります。

滞納した記憶がないという方であれば全く問題ありません。

保証会社であるアコムのカードローンで滞納や遅延がある方は審査に通りにくくなる

前述のとおり、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの保証会社はグループ子会社であるアコムです。

担保や保証人が不要である代わりにアコムが保証してくれます。バンクイックの返済ができなくなり支払いを停止するとアコムが代位弁済といい代わりに返済してくれます。

返済能力や信用情報が綺麗な状態であっても過去にアコムに対し債務整理を行っている場合はアコムからの保証は引き受けてくれないので保証会社が別のカードローンを選ばなくてはなりません。

三菱UFJ銀行の普通預金口座が差し押さえや凍結の経験がある人は審査に通りにくくなる可能性が高い

銀行カードローンならではの審査基準項目ですが、持っている銀行口座の利用状況も審査に関係があります。こちらはプラス要因しかなくマイナス要因は特にありません。

  • 口座に入金している残高明細
  • 給与振込口座に登録しているか
  • 税金や家賃等の引き落とし口座に設定しているのか

これらを調べるのですが、銀行カードローンは返済が不能になった時にまず申込者の普通預金口座を凍結し残高を返済に充てます。この残高が高いほうがより評価が高くなります。

しかし審査通過に直接の影響があるとは言えず、持っていない方、持っているが利用していない方よりは審査に有利であると考えておきましょう。

申込時に誤った情報を伝えたり会社への電話連絡が出来ない場合は審査に落ちることもある

返済能力と信用能力が十分にありながら審査落ちをする場合もあります。

具体的に説明するとこのような場合です。

  • 審査の申し込み時に嘘の情報を記述した
  • 在籍確認による会社連絡が取れなかった
  • 身分証明書や収入証明書を提出しなかった
  • アコムに対しての何らかのトラブルを起こしたことがある

このような理由から審査落ちしてしまういわゆる勿体無い審査落ちも考えられるので注意しましょう。

審査に通ることを目的に故意にうその情報を記述してもかえってマイナスになる

申し込み時に嘘の記述を行うのは審査落ちとなる可能性が高いので注意しなくてはなりません。

本人に自覚のある嘘の記述は問題ですが、誤記入により本人に連絡がつかず審査落ちとなることもあるので申し込みの情報は一つ一つ丁寧に記述しましょう。

嘘の情報を入力してもバレないという事はありません。必ず本人の情報を記述し、確認書類も送付しなくてはならない上、会社にも電話が掛かります。

信用情報もローン会社は指定信用情報機関により共有していますので他社借入金額や返済状況は全て把握しています。

自覚がない場合、例えば本人のフリガナに誤字があったりなどは電話が掛かってきて再確認などを行ってくれますが、本人への連絡先の携帯電話番号やメールアドレスなどの連絡先を間違えると連絡が行われません。

仮審査に通っても一定期間、過ぎると申込が無効になるため、連絡先の情報はしっかりと記述するようにしましょう。

審査時に在籍確認の連絡が取れない場合は審査落ちの可能性がある

バンクイックは審査時に在籍確認のため会社へ電話連絡が行われます。

個人名での電話となるため、誰から掛かってきたのかわからないように配慮してくれますが、会社へ何度電話してもつながらないという状況が続いた場合は仮審査が通ったとしても審査落ちとなります。

通常、在籍確認は10時~16時の間に行われるためこの時間に誰かが電話で対応する必要があります。

こういった場合は事前にバンクイックコールセンターへ電話し相談することで、日時や時間帯などを指定できたりなど調整を行ってもらえます。

本人を確認できる書類の提出が出来なければ審査に通らない

仮審査が通れば、後は本人確認と在籍確認が終われば契約を待つのみです。

本審査に入り、本人確認書類を提出し本当に申込者が自身であるのか確認してもらいます。

審査の有効期間を過ぎた場合は取り消しとなり実質の審査落ちとなるので、書類の提出は遅くとも3日以内には提出をするようにしましょう。

アコムに対し何らかの金融事故がある人は審査に通らない可能性がある

過去(現在含む)にアコムに対してトラブルがあった場合は審査に通らない可能性があります。

  • 解約済だが過去何度もアコムへ滞納をしたことがある
  • アコムの返済を途中で辞め、時効の援用を行い踏み倒した
  • アコムの返済を途中で辞め、現在も滞納中である
  • アコムへ滞納を長期間行い、一括返済を求められた事がある
  • アコムに対して債務整理を行った

こういった理由がある場合は他社では審査に通るのに保証会社がアコムのカードローンを選んだため審査落ちとなります。

多くの銀行カードローンは、アコムなどの消費者金融が保証会社となっています。

銀行名保証会社
三井住友銀行カードローンプロミス
(SMBCコンシューマーファイナンスプロミス株式会社)
みずほ銀行カードローン株式会社オリエントコーポレーション
三菱UFJ銀行
バンクイック
アコム株式会社
楽天銀行スーパーローン楽天カード株式会社
セブン銀行カードローンアコム株式会社
じぶん銀行カードローンアコム株式会社

アコムへ金融事故を起こした経験のある人は、アコムが保証会社のカードローンは避けるようにした方が無難です。

バンクイックの申込はスマホ1台あれば融資実行まで完結できる

バンクイックは以下の流れで利用することができます。

  1. 申込を済ませる
  2. 仮審査完了の連絡が届く
  3. 本人確認書類を送付する
  4. 在籍確認が行われる
  5. 契約手続きを済ませる
  6. カードを受け取る
  7. ATMか振込で融資を受ける

書類の提出等をスムーズに行うことができれば申し込み日の翌営業日には契約を行うことが出来るため、銀行カードローンの中では早い方となります。

バンクイックの契約は本人確認書類が必要となる

申し込み時には特に必要な書類はなく、提出は仮審査が終了後した後に提出となります。必ず必要になるのは「本人確認書類」のみです。

本人確認書類一覧
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード

どれか1点あれば問題ありません。外国籍の人は上記の書類1点に加え以下の書類が必要です。

  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

いずれも永住許可のある人のみ利用することが出来ます。

基本的に免許証1枚あれば契約を行うことが出来ますが、以下の条件を満たす場合は本人確認書類に加え、収入証明書の提出も必要となります。

融資希望額が50万円を超える場合は収入証明書が必要となる

他社からの借り換え等で限度額が初回から大きな金額になる場合は収入証明書も一緒に提出を行わなくてはなりません。

またバンクイックは他社と異なり、最新2ヶ月分の給与明細書の提出では契約出来ないので注意しましょう。

提出する証明書一覧
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書
  • 確定申告書

書類はスマホで撮影した写真をアップロードすることですぐに提出できる

バンクイックの書類提出方法

確認書類の提出方法ですが、わざわざコピー機で控えを複製し郵送で送付といった面倒な事はなく、スマートフォン1枚あれば簡単に提出を行えます。

スマートフォンのカメラで撮影をした写真を送付するだけです。

大手消費者金融の場合はアプリからアップロードしなくてならない場合が多く、リアルタイムで撮影した写真を送付しなくてならないので手元に原本が必要となります。

バンクイックの場合は、原本を持っていない方でも事前に撮影したデータを送付出来ます。

バンクイックは20歳以上の安定した収入がある人が利用できる

バンクイックを利用するための条件は以下の2点を満たさなくてはなりません。

  • 申込時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
  • 安定した収入がある方

基本的に本人に収入があり、年齢基準を満たしている人であれば誰でも利用する事が出来ます。以下表では申し込みが可能な人とできない方を一覧表にしています。

申込が可能な人

アルバイト申し込み可能
パート申し込み可能
不動産賃貸収入がある人申し込み可能
学生(親の仕送りのみ)申し込み不可
学生(奨学金)申し込み不可
学生(アルバイト)申し込み可能(20歳以上)
専業主婦申し込み不可
主婦(パート)申し込み可能
年金受給者申込み可能
外国籍永住許可のある人のみ可能
無職(ニート含む)申し込み不可
債務整理経験者申し込み可
未成年申し込み不可
育休中申し込み不可

バンクイックは本人に安定した収入が必要に必要であるため、専業主婦の方は利用することができません。

学生の方は利用することが出来るのですが、アルバイトやパートなど仕事をしている方のみ利用することができます。

ただし年齢が20歳以上でないと申込を行うことができません。未成年者で仕事をしている方であっても申し込みを行えるのは20歳以上になってからとなります。

過去に自己破産など債務整理を行った方であっても申し込み自体は可能です。申し込み自体は可能ですが審査自体はブラック状態を解消していないと通ることはありません。目安としては5年間が経過した事が目安となります。

スマホがない方でも電話やパソコンからでも申込を行える

バンクイックへの申込方法

バンクイックへの申し込みは4つの方法から選べます。

  • パソコンから申込を行う
  • スマートフォンから申込を行う
  • スマートフォンアプリから申込を行う
  • 電話を利用し申込を行う

手軽さで言うと、スマートフォンを利用してインターネットから申込を行う方法が簡単な手順ではありますが、スマホがない方はパソコンからの申込か電話での申し込みを行えます。

電話の場合は30項目以上の情報を全て口頭で伝える必要があるため時間がかかり過ぎてしまいます。

スムーズに申込ができたとしても20分前後掛かるため、ネットが苦手で直接話しながら申込をしたいという人以外はおすすめできません。

申し込み時に普通預金口座がある方は入力項目が少なくなる

バンクイックの預金口座有無

インターネットで申込を行う際に、口座がある人とない人で申し込みフォームが異なります。

持っていると持っていないでは何が違うかというと、申し込みフォームでの入力項目が自動である程度入力されるというだけの違いです。

店番と口座番号、カタカナのフルネームを入力するのみですが、キャッシュカードがないから分からないという人は口座なしで申し込みを行っても問題ありません。

また、口座を作った住所と現住所が異なる場合や、苗字に変更があり口座情報を更新していないという人は口座なしで申し込みを行っても問題ありません。

バンクイックは振込融資に対応しているのですが、振込先が同じ三菱UFJ銀行のみしか対応していません。

つまり口座を持っていない人はカードを使ってATM出金のみしか受けることが出来ません。

口座ありの人はこれを入力すると自動的に振込先口座として登録されているのでカード受取の前に融資を受けることができます。

仮審査完了の連絡が届いた後は書類等を送付し本審査を受ける

申し込みが終われば審査待ちで結果を待つのみですが、時間に余裕があれば本人確認書類と念のため収入証明書の写真をスマホで撮影しておきましょう。

仮審査完了の連絡は土日祝日も審査を行っているため最短で翌日にメールで届きます。

このメールが届いた後は、書類送付をできるだけ早めに行うようにしましょう。

仮審査完了のメールが届いた後に会社への在籍確認が自動的に行われます。

申し込み後に行われる在籍確認はカードローンの申込とわからないように配慮されている

大手消費者金融の場合は、基本電話連絡のみではあるものの交渉次第では書類提出を行う代わりに電話連絡なしにしてもらうことも出来ました。

バンクイックの場合はこれが出来ません。

電話連絡を会社へ行う必要があり電話連絡をなしにしてもらうことはできないと考えていたほうが無難です。

電話連絡は以下のような流れで行われます。

もしもし、佐藤(担当者の個人名)と申しますが、平田順平(申込者のフルネーム)様はいらっしゃいますか?

はい。私ですが。

こういった電話の内容です。本人が出れば10秒程度で終わる話です。

本人が不在で他者が対応であっても以下の流れなら在籍確認としてみなされます。

  • ただいま席を外しております。
  • 本日はお休みを頂いております。

このような返答を自分以外の人が行っても問題なく在籍確認は終了します。

審査担当者の個人名で電話がかかってくる為、会社にどこから電話が掛かってきたのか分からないような配慮が取られています。

個人名以外で電話して欲しい場合は「三菱UFJ銀行」という名称で電話を行ってもらうことが出来ますが、これらのどちらかで電話がかかります。

土日祝日でも在籍確認を行ってもらえるが電話対応が必要となる

バンクイックの審査は土日祝日でも行われます。これは在籍確認も含みます。

しかし、バンクイックは会社への電話連絡が契約の条件として必須であるため、土日祝日でも会社へ電話が繋がらない限り契約を行うことはできません。

バンクイックの場合は電話連絡時の時間帯等の相談は出来ますので、休日出勤等で対応し「今から電話連絡をして欲しい」という事を伝えクリアするしかありません。

契約完了の手続きが済めば借り入れができるようになる

バンクイックの契約完了メール

在籍確認が完了すれば契約の手続きが完了するまで待ちます。

メールが届けば契約内容の確認がいつでもインターネットで確認できます。

後は、カードの受取を行うか、自身の三菱UFJ銀行の普通預金へ振込融資を受けるかどちらかとなります。

口座ありで申込を行った人はカードの受取前に振込融資を受けることが出来ます。

口座なしで契約した人はバンクイックのカードを受け取った後にログインし、振込先口座を登録しなくてはならないため、時間がかかります。

急ぎの場合はテレビ窓口へカード受取に行ったほうが早い

三菱UFJ銀行のテレビ窓口

融資まで急いでいるという人は、契約後にテレビ窓口へ来店しカード受け取りを行いましょう。

既に契約済であるため本人確認書類を机のスキャナーで読み込みしてもらうだけでカードをその場で受け取ることができます。

三菱UFJテレビ窓口のボタン操作

カードの受取を行えば郵送物がなくなるので自宅へ何も届かなくなるのがメリットです。

審査完了時に電話連絡が来るので、このタイミングの時にカードは発行手続きに行くという事を伝えれば郵送物なしで契約を完了することができます。

カード発行後は、コンビニなどの提携ATMから借入や返済を行える

三菱UFJカードのATM操作イメージ

テレビ窓口に併設されているATMコーナーで出金がいつでも可能です。

消費者金融と違い、振込融資などの自由度自体は低いですがATM手数料が無料で使える点は大変魅力です。

カード出金できるATM一覧

バンクイックのATMは三菱UFJ銀行ATMとコンビニATMから借入と返済が行えます。

コンビニATM名利用可能時間利用手数料
セブン銀行ATM0:10~23:50無料
ローソンATM0:10~23:50無料
E.net(コンビニATM)0:10~23:50無料
※毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除く

これらのATMのみ利用することができます。対応しているATM自体は他社と比べ少ないものの手数料が無料で利用できる為、非常に便利です。

ATMの操作手順

  1. カードをATMへ入れる
  2. お引き出しを押す
  3. 暗証番号を入力する
  4. 金額を入力する
  5. 出金される

バンクイックカードを挿入すればいいだけなので手順は非常に簡単です。イオン銀行等、上記以外のATMでは利用できないので注意しましょう。

バンクイックは上限金利が14.6%と消費者金融よりも低金利で契約できる

バンクイックの金利は年1.8%~14.6%の範囲で契約を行えます。

当然、誰もが1.8%の金利で契約を行いたいはずですが、バンクイックの場合は契約する限度額に応じて金利の適応範囲が決まっています。

限度額適応される金利
10万円~100万円以下年13.6% ~年14.6%
100万円超~200万円以下年10.6% ~年13.6%
200万円超~300万円以下年7.6% ~年10.6%
300万円超~400万円以下年6.1% ~年7.6%
400万円超~500万円以下年1.8%~年6.1%
参照:三菱UFJ銀行バンクイック公式ホームページより 令和2年11月現在

この範囲で契約となります。各限度額で多少の金利差がありますが、基本的に上限の方が適応されると考えておきましょう。

5万円借りたら月の利息は約608円

バンクイックへ初回契約時の場合、50万円以内の限度額で14.6%の金利での契約となる可能性が高いと考えておきましょう。

借り換えやおまとめローンとしての利用を目的としている場合はこの範囲内で金利が下がる事も考えられます。

バンクイックを始め、カードローンというローン自体ほとんどの人が上限金利で契約をおこなっています。

バンクイックの金利は14.6%ですが、金利を言われても大体どれくらいの金額を目安にしたらよいのか分からないという方も多いと思いますので、例を挙げて説明します。

バンクイックの利息計算式

借入した金額 × 実質年率(金利) ÷ 365(日) = 日割りの利息

この日割りの利息を利用日数分と元金の返済分が月々の返済額の目安となります。

では、借入金額に対して1ヶ月借りた時の利息を見ていきましょう。

残債日割り利息1ヶ月の利息
50,000円20円(20.26)608円
100,000円40円(40.56)1,217円
150,000円60円(60.83)1,825円
200,000円81円(81.1)2,433円
250,000円101円(101.4)3,042円
300,000円121円(121.6)3,650円
400,000円161円(161.5)4,846円
500,000円202円(202.7)6,083円
600,000円243円(243.3)7,300円
700,000円283円(283.9)8,517円
800,000円324円(324.4)9,733円
※1ヶ月の金利は30日として算出

例えば10万円借りた場合に1ヶ月1万円を返済した場合は、利息が毎月1,217円になり、残りの8,783円は元金の返済に充てられます。

これで残金は91,217円となりこの金額に対しての金利で翌月の利息は1,110円と徐々に利息は元金が減った分、少なくなります。

銀行カードローンの中ではバンクイックの金利は低い?高い?

基本的にどこも上限金利で契約を行う人が大半です。つまり上限金利が低いところへ契約を行えば低金利で契約できるということです。

消費者金融の場合は18.0%の金利が上限金利(中小除く)であるため、バンクイックは消費者金融よりも低い金利で利用することができます。

以下で銀行の取り扱うカードローンの上限金利を比較してみました。

銀行及びサービス名上限金利
三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
14.6%
三井住友銀行カードローン14.5%
みずほ銀行カードローン14.0%
楽天銀行カードローン14.5%
イオン銀行カードローン13.8%
オリックス銀行カードローン17.8%
ジャパンネット銀行カードローン18.0%
セブン銀行カードローン15.0%
住信SBIネット銀行カードローン14.79%

銀行カードローンは基本的に上限金利を14.5%に設定している所が多いため14.5%という金利以下で契約しなくてはせっかくの低金利の旨みがありません。

バンクイックは14.6%であるので平均的な金利よりもわずか0.1%の差にはなりますが高いということになります。

この0.1%の差は10万円を1ヶ月借りた金額に対して月の差額は8円です。

数字上、平均的な金利よりも高く感じますが、実際の利息の差額はほとんどないため他銀行とほぼ変わらない条件であるという認識で良いかと思います。

その分、口座開設不要、最短翌日融資に対応している、カード受け取りを直接店舗で受け取れるため郵送物がないというメリットを考えるとこの程度の差であれば許容範囲と言えるでしょう。

バンクイックは月々の返済額が低いのが魅力だがその分返済期間が長くなる

バンクイックは月々の返済額が低めに設定されているので他社よりも毎月の返済自体は「楽」であることには間違いありません。

実際の支払い金額を消費者金融と比較してみました。

消費者金融の返済額はアイフルを例としてみます。

借入金額バンクイックアイフル差額
5万円2,000円4,000円2,000円
10万円2,000円4,000円2,000円
15万円4,000円8,000円4,000円
20万円4,000円8,000円4,000円
30万円6,000円11,000円5,000円
40万円8,000円11,000円3,000円
50万円10,000円13,000円3,000円
60万円12,000円16,000円4,000円
70万円14,000円18,000円4,000円
80万円16,000円21,000円5,000円
90万円18,000円23,000円5,000円
100万円20,000円26,000円6,000円
以下10万円ごと+2,000円+1,000円-

返済額自体はここまで差が出てバンクイックの方が月々の返済額が低いため楽に感じます。

よくある勘違いとして、この差額が消費者金融よりも低金利で契約を行えたからと考えている人が多いです。

実はそのようなことはなく、返済総額等をシミュレーションしてみましたので比較してみましょう。

業者/サービス名バンクイック消費者金融(アコム)
契約金利14.6%18.0%
借入金額10万円10万円
月々の返済額2,000円
最終1,022円
4,000円
最終2,279円
返済回数78回32回
返済総額155,022円126,279円
利息合計55,022円26,279円
返済総額(%)155.0%126.2%

消費者金融よりも低い金利で借りたにも関わらず、返済回数は46回も多く完済までかかる期間は3年と10ヶ月も長くなります。

3年と10ヶ月も長く返済が必要である分、返済総額も上がり消費者金融よりも28.8%も増えているのが分かります。

これは大手消費者金融で日本貸金業協会の会員である場合、厳しい自主規制を敷いています。

30万円未満の融資に対しては3年以内の完済となる最低返済額の設定が必要で、それ以上の金額の場合は契約者との双方の合意がない場合は5年以内に完済するプランにしなくてはなりません。

銀行の場合はそれがありません。返済期間や最低返済額などの決まりがないため低く設定をしているという事です。

返済額が少ないほどいいという方にとってはメリットしかありませんが、これを銀行と消費者金融は金利差があるから、少ない返済額でも消費者金融と同じ回数を返済できるという考えは持たないようにしましょう。

口座振替の返済は要注意!残債毎に変わる返済額に気を付けよう

返済自体は、三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている人であれば口座振替による返済が行えます。

カードローンは返済時にATMへ直接現金を入金するのは手間が掛かりますし、実際に現金を入金するのが億劫という人も多いです。

なにより期限日を過ぎてしまうと滞納や遅延という信用情報に傷が入るため避けるに越したことはありません。

そういった場合は口座振替による返済は大変有益ですが、一つ注意しておきたいことがあります。

バンクイックだけではありませんが、銀行カードローンは基本的に最低返済額のみが返済されるという事です。

それだけならまだしも、残債が減れば最低返済額も下がる仕組みとなっています。

消費者金融の返済額の仕組み

新たに融資を受けない限り最低返済額が完済するまで一貫して同じ金額の支払いになります。次は銀行カードローンを見てみましょう。

銀行カードローンの月返済額の仕組み

利用者にとってメリットがあり、銀行カードローンにとってもメリットがあります。

理由は長期にわたり利息の支払いを行ってくれるからです。

では、バンクイックから50万円を14.6%の金利で融資を受けたと想定します。これに最低返済額を当てはめてみた結果をシミュレーションしました。

50万円を最低返済額のみ返済し続けた結果

返済回数202回(16年10ヶ月)
返済総額975,170円
利息合計475,170円
返済総額(%)195.0%

元金の2倍近くの金額を17年近くかけて完済するシミュレーション結果となりました。

この結果のシミュレーションを見たい人は以下を開いて見てください。

返済シミュレーションを開く
元本利息返済額借入残額
1        500,000円           6,083円         10,000円        496,083円
2        496,083円           6,036円         10,000円        492,119円
3        492,119円           5,987円         10,000円        488,106円
4        488,106円           5,939円         10,000円        484,045円
5        484,045円           5,889円         10,000円        479,934円
6        479,934円           5,839円         10,000円        475,774円
7        475,774円           5,789円         10,000円        471,562円
8        471,562円           5,737円         10,000円        467,299円
9        467,299円           5,685円         10,000円        462,985円
10        462,985円           5,633円         10,000円        458,618円
11        458,618円           5,580円         10,000円        454,198円
12        454,198円           5,526円         10,000円        449,724円
13        449,724円           5,472円         10,000円        445,195円
14        445,195円           5,417円         10,000円        440,612円
15        440,612円           5,361円         10,000円        435,973円
16        435,973円           5,304円         10,000円        431,277円
17        431,277円           5,247円         10,000円        426,524円
18        426,524円           5,189円         10,000円        421,714円
19        421,714円           5,131円         10,000円        416,845円
20        416,845円           5,072円         10,000円        411,916円
21        411,916円           5,012円         10,000円        406,928円
22        406,928円           4,951円         10,000円        401,879円
23        401,879円           4,890円         10,000円        396,768円
24        396,768円           4,827円         10,000円        391,596円
25        391,596円           4,764円           8,000円        388,360円
26        388,360円           4,725円           8,000円        385,085円
27        385,085円           4,685円           8,000円        381,770円
28        381,770円           4,645円           8,000円        378,415円
29        378,415円           4,604円           8,000円        375,019円
30        375,019円           4,563円           8,000円        371,582円
31        371,582円           4,521円           8,000円        368,103円
32        368,103円           4,479円           8,000円        364,581円
33        364,581円           4,436円           8,000円        361,017円
34        361,017円           4,392円           8,000円        357,410円
35        357,410円           4,348円           8,000円        353,758円
36        353,758円           4,304円           8,000円        350,062円
37        350,062円           4,259円           8,000円        346,321円
38        346,321円           4,214円           8,000円        342,535円
39        342,535円           4,168円           8,000円        338,702円
40        338,702円           4,121円           8,000円        334,823円
41        334,823円           4,074円           8,000円        330,897円
42        330,897円           4,026円           8,000円        326,923円
43        326,923円           3,978円           8,000円        322,900円
44        322,900円           3,929円           8,000円        318,829円
45        318,829円           3,879円           8,000円        314,708円
46        314,708円           3,829円           8,000円        310,537円
47        310,537円           3,778円           8,000円        306,315円
48        306,315円           3,727円           8,000円        302,042円
49        302,042円           3,675円           8,000円        297,717円
50        297,717円           3,622円           8,000円        293,339円
51        293,339円           3,569円           6,000円        290,908円
52        290,908円           3,539円           6,000円        288,447円
53        288,447円           3,509円           6,000円        285,957円
54        285,957円           3,479円           6,000円        283,436円
55        283,436円           3,448円           6,000円        280,884円
56        280,884円           3,417円           6,000円        278,302円
57        278,302円           3,386円           6,000円        275,688円
58        275,688円           3,354円           6,000円        273,042円
59        273,042円           3,322円           6,000円        270,364円
60        270,364円           3,289円           6,000円        267,654円
61        267,654円           3,256円           6,000円        264,910円
62        264,910円           3,223円           6,000円        262,133円
63        262,133円           3,189円           6,000円        259,322円
64        259,322円           3,155円           6,000円        256,477円
65        256,477円           3,120円           6,000円        253,598円
66        253,598円           3,085円           6,000円        250,683円
67        250,683円           3,050円           6,000円        247,733円
68        247,733円           3,014円           6,000円        244,747円
69        244,747円           2,978円           6,000円        241,725円
70        241,725円           2,941円           6,000円        238,666円
71        238,666円           2,904円           6,000円        235,570円
72        235,570円           2,866円           6,000円        232,436円
73        232,436円           2,828円           6,000円        229,264円
74        229,264円           2,789円           6,000円        226,053円
75        226,053円           2,750円           6,000円        222,804円
76        222,804円           2,711円           6,000円        219,514円
77        219,514円           2,671円           6,000円        216,185円
78        216,185円           2,630円           6,000円        212,815円
79        212,815円           2,589円           6,000円        209,405円
80        209,405円           2,548円           6,000円        205,952円
81        205,952円           2,506円           6,000円        202,458円
82        202,458円           2,463円           6,000円        198,921円
83        198,921円           2,420円           6,000円        195,342円
84        195,342円           2,377円           4,000円        193,718円
85        193,718円           2,357円           4,000円        192,075円
86        192,075円           2,337円           4,000円        190,412円
87        190,412円           2,317円           4,000円        188,729円
88        188,729円           2,296円           4,000円        187,025円
89        187,025円           2,275円           4,000円        185,301円
90        185,301円           2,254円           4,000円        183,555円
91        183,555円           2,233円           4,000円        181,788円
92        181,788円           2,212円           4,000円        180,000円
93        180,000円           2,190円           4,000円        178,190円
94        178,190円           2,168円           4,000円        176,358円
95        176,358円           2,146円           4,000円        174,504円
96        174,504円           2,123円           4,000円        172,627円
97        172,627円           2,100円           4,000円        170,727円
98        170,727円           2,077円           4,000円        168,804円
99        168,804円           2,054円           4,000円        166,858円
100        166,858円           2,030円           4,000円        164,888円
101        164,888円           2,006円           4,000円        162,894円
102        162,894円           1,982円           4,000円        160,876円
103        160,876円           1,957円           4,000円        158,834円
104        158,834円           1,932円           4,000円        156,766円
105        156,766円           1,907円           4,000円        154,673円
106        154,673円           1,882円           4,000円        152,555円
107        152,555円           1,856円           4,000円        150,411円
108        150,411円           1,830円           4,000円        148,241円
109        148,241円           1,804円           4,000円        146,045円
110        146,045円           1,777円           4,000円        143,822円
111        143,822円           1,750円           4,000円        141,572円
112        141,572円           1,722円           4,000円        139,294円
113        139,294円           1,695円           4,000円        136,989円
114        136,989円           1,667円           4,000円        134,655円
115        134,655円           1,638円           4,000円        132,294円
116        132,294円           1,610円           4,000円        129,903円
117        129,903円           1,580円           4,000円        127,484円
118        127,484円           1,551円           4,000円        125,035円
119        125,035円           1,521円           4,000円        122,556円
120        122,556円           1,491円           4,000円        120,047円
121        120,047円           1,461円           4,000円        117,508円
122        117,508円           1,430円           4,000円        114,938円
123        114,938円           1,398円           4,000円        112,336円
124        112,336円           1,367円           4,000円        109,703円
125        109,703円           1,335円           4,000円        107,037円
126        107,037円           1,302円           4,000円        104,340円
127        104,340円           1,269円           4,000円        101,609円
128        101,609円           1,236円           4,000円         98,845円
129         98,845円           1,203円           4,000円         96,048円
130         96,048円           1,169円           2,000円         95,217円
131         95,217円           1,158円           2,000円         94,375円
132         94,375円           1,148円           2,000円         93,523円
133         93,523円           1,138円           2,000円         92,661円
134         92,661円           1,127円           2,000円         91,789円
135         91,789円           1,117円           2,000円         90,905円
136         90,905円           1,106円           2,000円         90,011円
137         90,011円           1,095円           2,000円         89,106円
138         89,106円           1,084円           2,000円         88,191円
139         88,191円           1,073円           2,000円         87,264円
140         87,264円           1,062円           2,000円         86,325円
141         86,325円           1,050円           2,000円         85,376円
142         85,376円           1,039円           2,000円         84,414円
143         84,414円           1,027円           2,000円         83,441円
144         83,441円           1,015円           2,000円         82,457円
145         82,457円           1,003円           2,000円         81,460円
146         81,460円             991円           2,000円         80,451円
147         80,451円             979円           2,000円         79,430円
148         79,430円             966円           2,000円         78,396円
149         78,396円             954円           2,000円         77,350円
150         77,350円             941円           2,000円         76,291円
151         76,291円             928円           2,000円         75,219円
152         75,219円             915円           2,000円         74,134円
153         74,134円             902円           2,000円         73,036円
154         73,036円             889円           2,000円         71,925円
155         71,925円             875円           2,000円         70,800円
156         70,800円             861円           2,000円         69,661円
157         69,661円             848円           2,000円         68,509円
158         68,509円             834円           2,000円         67,343円
159         67,343円             819円           2,000円         66,162円
160         66,162円             805円           2,000円         64,967円
161         64,967円             790円           2,000円         63,757円
162         63,757円             776円           2,000円         62,533円
163         62,533円             761円           2,000円         61,294円
164         61,294円             746円           2,000円         60,040円
165         60,040円             730円           2,000円         58,770円
166         58,770円             715円           2,000円         57,485円
167         57,485円             699円           2,000円         56,184円
168         56,184円             684円           2,000円         54,868円
169         54,868円             668円           2,000円         53,536円
170         53,536円             651円           2,000円         52,187円
171         52,187円             635円           2,000円         50,822円
172         50,822円             618円           2,000円         49,440円
173         49,440円             602円           2,000円         48,042円
174         48,042円             585円           2,000円         46,626円
175         46,626円             567円           2,000円         45,194円
176         45,194円             550円           2,000円         43,743円
177         43,743円             532円           2,000円         42,276円
178         42,276円             514円           2,000円         40,790円
179         40,790円             496円           2,000円         39,286円
180         39,286円             478円           2,000円         37,764円
181         37,764円             459円           2,000円         36,224円
182         36,224円             441円           2,000円         34,664円
183         34,664円             422円           2,000円         33,086円
184         33,086円             403円           2,000円         31,489円
185         31,489円             383円           2,000円         29,872円
186         29,872円             363円           2,000円         28,235円
187         28,235円             344円           2,000円         26,579円
188         26,579円             323円           2,000円         24,902円
189         24,902円             303円           2,000円         23,205円
190         23,205円             282円           2,000円         21,487円
191         21,487円             261円           2,000円         19,749円
192         19,749円             240円           2,000円         17,989円
193         17,989円             219円           2,000円         16,208円
194         16,208円             197円           2,000円         14,405円
195         14,405円             175円           2,000円         12,580円
196         12,580円             153円           2,000円         10,734円
197         10,734円             131円           2,000円           8,864円
198           8,864円             108円           2,000円           6,972円
199           6,972円               85円           2,000円           5,057円
200           5,057円               62円           2,000円           3,118円
201           3,118円               38円           2,000円           1,156円
202           1,156円               14円           1,170円0円

最低返済額のみの返済を行うといつまで経っても完済することができません。

ここまでの長期ローン化してしまえばなんのための低金利と言われているのか理由を失ってしまうため、口座振替での返済を考えている人は注意が必要です。

都度返済を行う事で完済までの期間は早くなる

口座振替の人は、引き落としと一緒に毎月、都度返済にてATMから直接入金する事を行いましょう。

目安としては最低返済額の倍額を返済していく事をイメージすればかなり完済までの期間が早くなりますし、返済総額も大きく減らすことができます。

一般的に銀行カードローンは低金利と言われていますが、それでもほかのローンと比較すれば高い金利であるため出来る限り多めの金額を返済してくことを意識することが重要です。

三菱UFJ銀行には2種類のカードローンがある

三菱UFJ銀行カードローンのカードローンは実は2種類あります。写真の左がキャッシュカードに付帯できるマイカードプラス。右がカードローン専用のバンクイックです。

CMなども行っている為、知名度が高く利用者も多いのがバンクイックでマイカードプラスはホームページで少し記載されている程度なので知らない人も多いです。

金利設定も希望額が100万円以下だと同じであるためどちらが良いという事もありませんが、バンクイックはローン専用商品ですがマイカードプラスは口座と連携させることが出来ます。これらの2種類を以下の表で比較してみました。

比較内容マイカードプラスバンクイック
融資まで目安3週間程度最短翌日
保証会社アコム(株)アコム(株)
月返済額月1万円以上1,000円~
普通預金口座の有無開設が必要必要なし
会社への電話基本的になしあり
金利14.6%1.8%~14.6%
利用限度額30万円10万円~500万円
自動融資機能ありなし
カード出金対応対応
銀行口座連携ありなし

マイカードプラスは30万円で金利は14.6%で固定ですが、バンクイックは100万円以下の契約の場合の金利は13.6%~14.6%でほぼ同等です。300万円以上の契約となるとバンクイックの方が低金利で融資を受けることが出来ます。

しかし初めての契約で数百万円単位の融資枠を作る人はほとんどいないので金利にはほぼ差はありません。バンクイックとマイカードプラスの最大の違いは融資を受けるまでの時間です。

マイカードプラスは銀行の普通預金口座を作る必要がある上、その後の審査にとにかく時間が掛かります。仮審査完了の連絡まで約2週間掛かり、サービスが使えるようになるまでに3週間掛かりました。

バンクイックは即日融資することが出来ませんが審査が非常に早く、最短で申し込みの翌日にカードローン契約が出来ます。

また、バンクイックはテレビ窓口に行けばその場で カード発行して受け取れますので土日を含めても最短で翌日にはお金を借りることが出来るので急いでいる人は近くのテレビ窓口に来店してカード発行すると良いでしょう。

マイカードプラスは1万円から2万円程度借りたい月がある時や、口座振替での引き落としで残金が足りない時の自動融資など補助的な利用目的なので、お金を借りるということに特化しているのはバンクイックの方です。

マイカードプラスとの大きな違いは普通預金口座と連携しているということ

マイカードプラスは持っている銀行口座にカードローンの機能を付帯できるというものです。

金利は同じなのでどちらを使ってもローンとしての金利条件は同じではありますがバンクイックになくてマイカードプラスにある機能は以下です。

  • キャッシュカードがローンカードと兼用出来る
  • 会社への電話連絡による在籍確認がない
  • 申込みから融資まで3週間程度かかる
  • 口座振替で足りない時に自動融資で貸付を受けることが出来る
  • ネットバンクで資金を移動する手順で口座へ入金出来る

主に違うのがこの5つ。私の場合は三菱UFJ銀行の口座開設を行った際に担当の人にいかがですか?とすすめられそのまま申込み用紙を記載したという感じです。

融資してもらう予定はなくいざという時使えたらと考えていたのですが契約までに3週間程度かかったのですぐに借りたい人には不向きで、いざという時に使えたらと考えている人に向いています。

マイカードプラスには在籍確認がない

この在籍確認というもの。審査の一環として行われるもので本当にその人はそこで仕事をしているのかという事を確認します。通常カードローンと名のつくものはほとんどが会社へ電話して確認を行います。

バンクイックももちろん行いますが、このマイカードプラスは在籍確認がありませんでした。何度か私宛に携帯電話の方に電話はありましたが、会社への電話連絡は一切なし。

融資まで手間がかかるけれど、会社への電話連絡がどうしてもいやという人はマイカードプラスの方が良いかと思います。

融資してもらう予定はなくいざという時使えたらと考えていたのですが契約までに3週間程度かかったのですぐに借りたい人には不向きで、いざという時に使えたらと考えている人に向いています。

一般的に銀行カードローンは低金利と言われていますが、それでもほかのローンと比較すれば高い金利であるため出来る限り多めの金額を返済してくことを意識することが重要です。

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックまとめ

あくまで私の考えですが、このカードローンを使う理由はただ1つだけです。

消費者金融よりも低い金利で融資を受けたいという人

利便性は劣ってしまうため、優位性が保たれている部分はこれしかありません。

比較内容大手消費者金融バンクイック
融資時間最短1時間最短翌日
金利(50万円以内)18.0%14.6%
アプリのみでATM出金対応多数未対応
振込融資多数の金融機関に対応三菱UFJ銀行のみ
無利息期間30日以上対応多数対応なし

メリットとしては本当に金利が低いという点。

もう1つはコンビニ等の提携ATM手数料がバンクイックの場合は0円で利用できるというところのみで他は消費者金融の方が使い勝手はよいです。

金利も消費者金融と比較すると3.4%ほど低い金利で契約を行うことができます。

融資額消費者金融バンクイック
10万円1,500円1,217円
20万円3,000円2,433円
30万円4,500円3,650円
40万円6,000円4,867円
50万円7500円6,083円

30日で発生する利息の差です。

低金利と言われてはいますが、3.4%の違いで発生するのはこの程度です。

とはいえ40万円以上融資を受けると利息だけで毎月1,000円ほど差額が出るため、差額はしれているとは言いません。

  • 今すぐ30万円以下の融資を受けたい人は消費者金融
  • 1日~3日程度時間があり30万円以上借りたい人はバンクイック

こういった選び方をされると後で後悔しにくいかと思います。
他の要素などもまとめるとこういった人はバンクイックの利用がおすすめです。

こういった人におすすめ
  • 融資を受けたい金額が30万円以上の人
  • 利用はコンビニのATMが多い人
  • 三菱UFJ銀行のカードを持っている人
  • 銀行カードローンでもできるだけ早く融資を受けたい人
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